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      防範化解金融風險  奮力跨越重大關口

      2018-06-26 16:26來源:銀保監會網址:http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/54E46112B10C42A482140DF6DA82B67A.html浏覽數:386 

      防範化解金融風險  奮力跨越重大關口

      中國銀行保險監督管理委員會

      郭樹清

      李強書記、小川理事長、應勇市長、易綱行長

      女士們、先生們、朋友們:

      大家早上好!很高興時隔六年再次參加這個論壇。

      黨的十八大以來,習近平同志作爲黨的領袖對金融工作發表了一系列重要講話全面系統深刻地阐述了防範化解金融風險问题,不仅在我們党的历史上前所未有,在国际政治实践中也极为罕见。

      有商品生産和貨幣交換就有金融風險。無論是社會主義市場經濟還是資本主義市場經濟,都會發生不平衡、不協調。但是迄今爲止,多數國家仍然通過危機來強制調整,付出沈重代價後,恢複經濟金融平衡。只有在我們國家,才能夠做到由中國共産黨統一領導,各級政府主動作爲,集中動員全社會力量,及早防範化解各類風險,防止生成系統性金融危機。

      习近平總書記关于金融工作的理论和政策论述,深刻把握现阶段经济金融运行的内在规律,形成了防範化解金融風險的中国方略,充分体现了中国智慧。其核心要义就是,从国情现实出发,以自我革命的理念和方法,主动消除经济金融隐患,成功跨越重大关口,確保“兩個一百年”奮鬥目標順利實現。“自我革命是中国特色社会主义事業发展的动力源泉,是处理新时代各种社会矛盾的基本方式,因而也是防範化解金融風險的根本途径。

      我國現階段的金融問題具有極大的特殊性。總的曆史背景是社會主義初級階段、新興市場經濟、“三期疊加”,同時處于市場化、國際化不斷深入,經濟增長正在向高質量發展轉變的特定時期。這種特殊性決定了我們面對的矛盾更爲複雜,有些風險的形成有著深遠的曆史原因,必須以更積極的態度處置各類隱患,以經常的“小震”釋放壓力,避免出現嚴重的“大震”,總體上要用事先的而不是事後的、主動的而不是被動的、整體的而不是零散的方法,去矯正各種偏離,及早恢複經濟金融平衡。

      以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在以习近平同志为核心的党中央直接领导和指挥下,我們展开了防範化解金融風險的一系列战役。在工作实践中,有以下几个方面体会较深。

      一是底線思維防患未然。總書記指出,要把各种困难和复杂性估计得更充分一些,把可能的风险和挑战想得更深入一些,从最坏处着眼,做最充分的准备,朝好的方向努力,争取最好的结果。中国自古就有“治未病”的医学思想,防範化解金融風險也需要树立预防为主的意识,做到早發現早預警早處置努力把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。近年來,針對房地産貸款、地方政府債務和互聯網金融等系統性風險隱患較大的領域,我們設定審慎監控指標,開展壓力測試,加強清理規範,及早介入幹預,有效遏制了風險累積。同時督促銀行保險機構在經濟上行期,加大撥備和准備金計提力度,多渠道補充資本,不斷提升應對風險沖擊的能力。

      二是穩定大局逐步加嚴。防範化解金融風險既是一场攻坚战,也是一场持久战。治理金融業內部層層嵌套、自我循環,必須充分考慮機構和市場的承受能力,在保持國民經濟列車平穩運行拆除“炸彈”,防止出現“處置風險的風險”。在化解“類信貸”業務風險過程中,我們沒有全線出擊、四面作戰,而是合理安排過渡期,先由機構自查再由監管部門檢查,有計劃、分步驟,漸次達成目標。在整治同業業務時,先從規範同業投資和同業理財入手,使特殊目的載體投資放慢增幅,繼而出現負增長。同業理財余額逐月下降,至今已壓減三分之二。與此同時,同業存放和同業存單則只有較小變化。直至去年底今年初,才開始啓動規範委托貸款和信托貸款,同樣沒有采取“一刀切”和急刹車的辦法。

      三是統籌兼顧突出重點。防範化解金融風險,必須善于抓主要矛盾,優先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動去杠杆過程中,金融管理部門堅持以結構性去杠杆爲基本思路,優先推動國有企業和地方政府降低杠杆率。針對交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題,我們及時開展市場亂象綜合整治,有力遏制了銀行業和保險業資金脫實向虛勢頭一年多来,銀行業在保持12%以上信贷增速的同時,总资产规模少擴張20多萬億元在發展方式轉變和總保費收入下降的情況下,保險的保障功能不斷增強,今年前4個月,人身險中純保障類産品占上升2.9個百分點。

      四是區別對待分類施策。根據不同領域、不同市場的金融風險情況,采取差異化、個性化的辦法。工作實踐中,對于不法分子控制的金融集團等“惡性腫瘤”,毫不手軟,及時實施“外科手術”對于情況複雜、牽涉面廣的案例,采取徐緩調理的辦法,通過“慢撒氣”逐步緩釋,條件具備時再果斷出手在这方面我們要特别感谢上海市的支持和配合。對于“金融科技”,英国等国家提出了“监管沙盒子”的概念,而我們采取的实际上类似“监管沙房子”的框架,可能需要逐步调整优化。

      五是抓住時機攻堅克難。總書記指出,應對金融風險和挑戰必然要付出代價、經曆痛苦,我們必須勇于直面問題,敢于碰硬、善于碰硬,把握時機,主動出手,及時消除隱患。去年以來,我們督促銀行利用当前拨备较充足的有利條件,做实贷款分类,真实反映信用风险。目前逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。同时鼓励銀行综合运用壞賬核銷、現金清收批量轉讓等手段,加大不良貸款處置力度,2017年以來共處置不良貸款1.9萬億元。有的观察家将这些行动解读为銀行的负面讯息,恐怕不太合理。

      六是標本兼治依法規範。防範化解金融風險是系统性工程,必須及時采取措施強力治標,有效處置重大風險事件,同時,要對所有違法違規行爲全面排查,嚴肅處理,力爭在最短的時間內把市場上的歪風邪氣壓制下去。但是從根本建立起規範有序的金融市場體系,注重加強金融法治建設,補齊監管短板,這樣才能從根本上鞏固治標成果。2017年銀行業重點推進70多項補短板項目,已完成48項,今年又新提出40多項;保險業去年以來修訂出台規章和規範性文件60多項。

      七是回歸本源服務實體爲實體經濟服務是金融的天職,也是防範金融風險的根本舉措金融系統堅持以服務供給側結構性改革爲主線全國成立1.68万个债权人委员会,积极推动企業的财务重组和破产重整。在著力破除無效供給的同時,支持培育新動能降低實體經濟融資成本2017年銀行業新增减费讓利440亿元,今年一系列新的降成本措施正在陆续出台。信贷增速继续明显超過货币供应量和国内生产总值增速,小微企業贷款持续实现“三个不低于”目标。目前,小微企業贷款覆盖率17.3%,申貸獲得率95.1%,但是解决小微企業融資难、融資贵还需做出新的努力。

      八是深化改革扩大开放。總書記指出,回顾改革开放以来我国金融業发展历程,解决影响和制約金融業发展的难题必須深化改革。在利率、汇率市场化不断深入的條件下,我們積極推動完善公司治理結構,強化股權管理,優化機構布局,健全市場體系,持續提升我國金融機構的核心競爭力。有的同志对金融業对外开放心存顾虑,认为开放金融服务業可能冲击中国的金融市场,引进外资股东可能威胁国家金融安全,这种担忧是多余的。到目前为止,外资銀行在我国的市场份额只有1.3%,外资保險公司也不過6%左右。事实上,没有改革开放就没有中国的商業銀行、证券公司、保險公司等金融機構,更无法想象有许多中国金融企業进入全球銀行業和保險業的前列。金融業扩大开放是增强我国服务業竞争力、提升全要素生产率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲,宜快不宜慢”的要求,我們正在加快落实金融業对外开放举措。

      九是黨的領導和群衆路線。防範化解金融風險必須堅持党中央的集中统一领导,確保金融改革發展正確方向,並服從服務于人民群衆根本利益總書記强调,要把党的群众路线贯彻到治国理政全部活动之中。人民群衆既是金融监管保护的对象更是防範化解金融風險活动的重要参与者和依靠力量在實際工作中,我們注重發動群衆,讓群众在防範化解金融風險的過程中实现自我教育,提升自身免疫力,同時成長爲治亂象的生力軍在打击非法集资過程中,努力通過多种方式人民群衆认识到,高收益意味着高风险,收益率超過6%的就要打问号,超過8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,讓各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。

      在充分看到成绩、树立必胜信心的同時,我們也清醒认识到还面临一些突出问题。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷,壯士斷腕,知易行難。既有傳統觀念的束縛,也有利益固化的藩籬,大多涉及體制機制調整,需要更大的決心和勇氣。二是道德風險根深蒂固。相當多的金融機構仍然存在“壘大戶”情結,不少企業高度依赖债务投入,各类隐性担保和“剛性兌付”沒有真正打破“預算軟約束”投資饑渴症”問題仍然比較突出,市場化法治化破産機制遠未形成。三是一些地方、部门、銀行和企業缺乏应有的紧迫感和危机意识,对去产能、去杠杆心存侥幸,对不良资产处置和“僵尸企業”出清等待觀望、猶豫不決,總希望國家出台政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約隨著改革不斷向縱深推進,兼顧多重利益的難度越來越大,調整越來越困難,有待于各個方面付出更大的努力。

      在防範化解金融風險的征程上,需要著力解决一些领域滞后的問題,加强薄弱环节。当前需要优先考慮的有以下几个方面:一是加快企業结构调整。供给侧结构性改革正处于胶着状态,必須求同存异,寻找最大公约数,建立健全企業、銀行、政府各方责任共当和损失分担机制,加快“僵尸企業”退出,加快困难企業重组,加快市場化法治化債轉股。同時,要注意防止生産過剩,形成新的庫存。二是妥善处理企業债务違约问题。市场经济下出现债务違约十分正常,相比国外,我国企業债务違约率总体仍然较低。到2018年5月末,企業债券違约后未兑付金额,只占存量信用債總金額0.43%。要遵循市场规律,实行差异化金融政策,對于长期亏损、失去清偿能力的企業要坚决退出,對于出現暫時经营困难的企業相關各方要加強溝通協商,采取積極措施共同努力,幫助其渡過難關。大力推進信用建設。金融機構作为信用中介,要带头讲诚信,真实反映资产情況,真实披露相关信息企業要依法披露自身信息,特别是对债权人更要及时、全面、准确地通报经营状况。去年以來发生债务危机企業提供的教训是,必須防止四处借贷、盲目扩张。一旦出现偿债困难,应主动作为,及时调整经营结构,收缩产業链条,提高偿债能力。各地區各部門都要加強信用體系建設,依法依規增進信用信息共享。四是努力解決成本问题。无论是金融企業还是非金融企業,都要认识到,做假账就是違法犯罪。所有投融資活动都要在阳光下进行。然而,令人遗憾的是,仍然存在着大量的媒体网络虚假广告,误导性宣传,欺骗性投资咨询和理财顾问,已经成为影响社会稳定和谐的公害。究其原因,说到底还是处罚太轻,不足以形成震慑,这种局面必須改变。要加大惩戒力度,对違法違规者必須严惩,必須讓他們付出沉重代价。五是合理把握金融创新与风险防范的平衡。金融创新有利于满足金融消费者多层次、个性化需求,有利于支持实体经济发展,也要有利于金融风险防范。對于不当创新、過度创新等行为,监管部门要加强监督检查,及时发现制止。對于假创新、伪创新现象更要及早揭露,及时处罚。加强机构投资者队伍建设。持续培育价值投资、长期投资理念,强化金融機構的专業化分析研究能力,努力促进一流水平投资銀行的形成。资管新规和即将发布的理财業务监管办法,有利于机构投资者队伍的壮大,有利于投资资金的优化配置,有利于解决直接融資比重過低问题,有利于整个金融体系“开正门、堵旁门”,加速走向规范化、透明化和法治化。中国多层次资本市场一定具有广阔的发展前景。

      女士們、先生們、朋友們,坚信,只要我們牢固树立“四个意识”,不断增强“四个自信”,堅持以習近平新時代中國特色社會主義經濟思想爲指導,认真践行防範化解金融風險的中国方略,堅持以人民爲中心、勇于自我革命,就一定能够打赢防範化解金融風險攻坚战,成功跨越这个重大关口。


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