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      上海市地方金融監督管理局對三類機構事中事後監管的若幹意見

      2019-06-25 12:19浏覽數:621 


      關于進一步促進本市融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類機構規範健康發展強化事中事後監管的若幹意見


      根據《公司法》《物權法》等相關法律、法規,《國務院辦公廳關于加快融資租賃業發展的指導意見》(國辦發〔2015〕68號),融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類機構(以下簡稱三類機構)相關行業監管制度,銀保監會、商務部關于做好三類機構職責轉隸及監管工作的有關要求,以及國家發展改革委、商務部發布的《市場准入負面清單(2018年版)》有關精神,爲進一步規範本市三類機構經營管理、強化事中事後監管,切實防範行業風險,促進行業服務實體經濟、持續健康發展,現提出若幹意見如下。

      一、服務實體經濟,強化經營管理

      (一)本市三類機構應當立足自身業務定位,圍繞客戶需求創新業務模式、優化業務流程,切實發揮普惠金融作用、提升服務實體經濟能力。

      (二)本市三類機構應當在相關法律、法規及行業監管制度規定的經營範圍內依法開展經營活動,未經批准(或備案、准予試點)不得開展其他金融業務。

      本市三類機構應當在完成設立登記並取得相關經營許可(或備案文件、試點資質)後6個月內實質性開展融資租賃、商業保理、典當等相關業務,並保持持續經營,切實服務實體經濟;開業後無正當理由,不得自行停業連續6個月以上。

      (三)本市三类机构应当确保注冊资本根据相关行业监管制度及时实缴到位。相关行业监管制度没有具体规定的,一般应当在设立后6个月内将部分注冊资本实缴到位,以保障实质性开展融资租赁、商业保理等相关业务;其余注冊资本也应根据业务发展状况及时实缴到位。

      (四)本市三類機構應當完善公司章程,建立健全以股東(大)會、董事會(執行董事)、監事會(監事)、高級管理人員爲主體的組織架構,並應當對各主體之間相互制衡的責、權、利關系做出制度安排,切實保障建立明晰的治理結構、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。

      (五)本市三類機構應當建立並執行健全有效的項目評審、風險管控、財務管理等方面內部控制制度、程序和方法,切實形成對各類主要風險進行事前防範、事中控制、事後監督糾正的動態機制和過程。

      (六)本市三類機構應當加強從業人員管理及培養教育,著力配備具有金融、貿易、法律、會計、鑒定、評估等專業知識技能和從業經驗並具有良好從業記錄的人員。擔任企業法定代表人、董事、監事、高級管理人員等相關職務的人員應當信用良好;擔任企業總經理、副總經理及風險控制、合規稽核、財務管理部門負責人(或實際履行相關職責人員)等高級管理人員的,應當熟悉經濟金融工作,從事融資租賃(租賃)、保理、典當或相關金融機構運營管理工作三年以上,或從事相關行業工作五年以上。

      (七)本市三類機構應當加強對重點客戶的管理,審慎把控單一客戶及其關聯方的業務比例,有效防範和分散經營風險;應當建立健全關聯交易管理制度、規範關聯交易行爲,確保關聯交易符合法律、法規、行業監管制度要求。

      (八)本市三類機構在開展業務過程中,除按有關規定辦理權屬(含相關附屬權利)登記外,融資租賃公司、商業保理公司需及時在中國人民銀行征信中心的動産融資統一登記公示系統辦理相關權屬登記,將有關權屬狀態予以公示;典當行所收當物需及時上傳公安部門典當協查系統。

      (九)本市新设立的三类机构应当在注冊地设立实际经营场所(在中国(上海)自由贸易试验区内注冊的企业,至少应当在注冊地所在区设立实际经营场所,下同);本市已经设立的三类机构至少应在本市设立实际经营场所,并应逐步实现在注冊地设立实际经营场所。

      二、加強信息報送,報告重大事項

      (十)本市三類機構應當嚴格按照有關監管要求開展信息報送:

      1.應當使用全國融資租賃企業管理信息系統(http://leasing.cbrc.gov.cn)、全國商業保理企業信息管理系統(http://sybl.cbrc.gov.cn)、全國典當行業監督管理信息系統(http://pawn.mofcom.gov.cn)及監管部門要求的其他有關監管信息系統,及時、准確、完整填報相關數據信息;

      2.企业工商登记信息发生变更的,应当在有关变更(备案)登记手续办理完成后5日内,及时登錄相关行业监管信息系统如实修改相应信息;

      3.应当于每月5日前,向注冊地所在区主管部门报送上一月度快报信息;应当于每季度结束后15日内,通过相关行业监管信息系统填报上一季度经营信息及相关报表;应当于每年4月30日前,通过相关行业监管信息系统填报上一年度经营信息及相关报表。

      (十一)本市三类机构发生以下重大事项的,应当于24小时内向注冊地所在区主管部门报告;区主管部门应当在收到报告后24小时内向市地方金融监管局报告:

      1.發生群體性事件或重大安全防範突發事件;

      2.主要資産被查封、凍結、扣押;

      3.主要或全部業務陷入停頓;

      4.企業或其法定代表人因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查;

      5.企業或其主要法人股東依法解散、申請破産或者被責令關閉、吊銷營業執照。

      (十二)本市三类机构发生以下重大事项的,应当在5日内向注冊地所在区主管部门报告(如相关情形发生较为频繁,也可于每月5日前批量集中报告);区主管部门应当在收到报告后5日内向市地方金融监管局报告:

      1.直接或間接在境內外上市、發行債券、發行資産證券化産品;

      2.發生單筆金額超過淨資産10%的重大損失或賠償責任;

      3.爲股東或其他關聯方提供擔保(爲自身控股子公司、項目公司對外融資提供擔保除外),或發生其他單筆金額超過淨資産20%的對外擔保等或有負債;

      4.任一股東所持企業5%以上股份被質押、凍結、司法拍賣、托管、設定信托或者被依法限制表決權;

      5.董事、三分之一以上監事或總經理發生變動或無法履行職責;

      6.企業或其法定代表人受到相關部門較大金額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物、責令停産停業、暫扣或吊銷許可證(營業執照)、拘留等重大行政處罰,或者作爲被告(或被申請人)涉及重大訴訟、仲裁;

      7.其他對公司經營發展有重大影響的事項。

      三、嚴守風險底線,規範經營行爲

      (十三)本市三類機構應當嚴守風險底線,切實遵守相關法律、法規、行業監管制度,規範自身經營行爲:

      1.不得從事或變相從事吸收存款、發放貸款(典當行不得發放信用貸款)、受托發放貸款、受托投資理財等金融相關業務;

      2.不得通過未經國家金融監管部門批准設立(或頒發相關經營許可)的機構直接或間接向社會公衆融資。包括但不限于不得通過P2P網絡借貸等互聯網金融平台及各類地方交易場所、非持牌資産管理機構、私募投資基金等機構,以債權(或收益權)轉讓、資産管理計劃等方式向社會公衆融資;

      3.不得違反相關監管規定使用非合規渠道資金,不得自行或通過股東及關聯方非法集資;

      4.不得抽逃或變相抽逃資本金;

      5.不得違反相關行業監管制度關于資産規模或貸款余額的限制性規定,其中融資租賃公司、商業保理公司的風險資産不得超過淨資産總額的10倍,典當行銀行貸款余額不得超過淨資産;

      6.不得以“手机回租”等名义通过APP等互联网渠道违规开展“现金贷” “校园贷”等业务;

      7.不得超過有關行業監管制度規定的標准向客戶收取費用、利息;相關行業監管制度沒有具體規定的,向客戶收取費用、利息不得違反最高人民法院關于民間借貸利率的相關規定;

      8.不得采取不法手段進行賬款催收;

      9.不得通過各類虛假做賬手段開展賬外經營,不得隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補貼;

      10.不得虛報、瞞報或不予報送相關經營信息、重大事項;

      11.不得出租、出借典當等業務經營許可證,未經批准不得直接或變相將企業交由第三方機構實際經營;

      12.不得拒絕或阻礙市、區主管部門及其委托的第三方機構實施非現場監管或現場檢查;

      13.不得從事其他違反法律、法規、行業監管制度的活動。

      四、探索分類監管,開展聯合懲戒

      (十四)市地方金融監管局及各區主管部門探索對本市三類機構實施分類監管。根據三類機構股東及高級管理人員情況、公司治理與內部控制情況、業務發展情況、合規經營情況、經營風險情況、落實監管要求情況等因素進行監管計分,在監管計分基礎上開展年度監管評級,並根據監管評級結果采取差異化監管措施、實施分級分類監管。

      (十五)本市三類機構違反相關法律、法規、行業監管制度及本通知要求,或者實際處于失聯、停業狀態的,市地方金融監管局及各區主管部門可以視情況依法采取以下處理措施:

      1.警示、約談、責令改正;

      2.在行業內部通報相關情況;

      3.列爲重點監管對象,加強日常監管及現場抽查、檢查;

      4.降低監管評級;

      5.對其辦理重大事項變更等相關申請暫不受理;

      6.列入经营異常企業名单,向社会公告相关情况;

      7.依法取消其相關業務經營資質,或收回並注銷相關經營許可證;

      8.根据《上海市社会信用条例》及有关法律、法规,及时将相关情况通报有关部门、行業自律组织开展联合惩戒;

      9.将机构主要负责人及其他负有主要责任的人员纳入行业从业人员警示名单,并通报有关部门、行業自律组织;

      10.建議市場監管部門依法列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單管理;

      11.情節嚴重的,移送有關部門依法采取吊銷營業執照等行政處罰措施;涉嫌犯罪的,移送司法機關依法追究刑事責任。

      五、强化行業自律,健全外部监督

      (十六)上海市租赁行业协会、上海市商业保理同业公会、上海典当行业协会等行業自律组织应当积极发挥自律作用,制定完善行業自律公约及有关业务标准,加强从业人员教育培训及诚信体系建设,搭建行业内外部沟通交流平台,并协助市、区主管部门开展数据统计、合规检查、监管评级等事中事后监管工作。

      (十七)鼓勵會計師事務所、律師事務所、信用評級機構等第三方機構發揮專業作用,通過合規評價、審計審查、外部評級等方式,促進本市三類機構規範發展,協助配合市、區主管部門開展相關事中事後監管工作。

      本意見自發布之日起30日後施行。



                                                              上海市地方金融监督管理局

                                                                     2019年5月23日


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