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      新聞詳情

      重磅 | 《北京市融資租賃公司監督管理指引(試行)》出台

      2020-04-16 22:33來源:北京市地方金融監督管理局官網網址:http://jrj.beijing.gov.cn/tztg/202004/t20200416_1805313.html浏覽數:958 

      北京市地方金融監督管理局關于印發《北京市典當行監督管理指引(試行)》《北京市融資租賃公司監督管理指引(試行)》《北京市商業保理公司監督管理指引(試行)》《北京市地方資産管理公司監督管理指引(試行)》的通知

      时间: 2020-04-16



      各有關單位:


        經市政府批准,現將《北京市典當行監督管理指引(試行)》《北京市融資租賃公司監督管理指引(試行)》《北京市商業保理公司監督管理指引(試行)》《北京市地方資産管理公司監督管理指引(試行)》印發給你們,請遵照執行。



        特此通知。



        附件:1.《北京市典當行監督管理指引(試行)》
        2.《北京市融資租賃公司監督管理指引(試行)》
        3.《北京市商業保理公司監督管理指引(試行)》
        4.《北京市地方資産管理公司監督管理指引(試行)》


        北京市地方金融監督管理局
        2020年4月7日


      附件2:

      北京市融資租賃公司監督管理指引(試行)

      第一章 總則


      第一條   強化北京市融資租賃公司(以下簡稱融資租賃公司的監管,促進融資租賃公司規範健康發展,防範化解相關金融風險,完善法人治理結構,根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國物權等相關法律法規,制定本指引。


      第二條  本指引所称融資租賃公司,是指依法設立的以从事融資租賃业务爲主的有限责任公司或股份有限公司

      本指引所称融資租賃业务是指出租人根據承租人對出卖人、租賃物的选择,向出卖人购买租賃物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。


      第三條  北京市地方金融監督管理局(以下簡稱市金融監管局)是履行融資租賃公司日常監督管理職能的部門,負責審查全市融資租賃公司的設立、變更和終止,制定並组织实施本市監管工作政策、制度和工作部署;建立融資租賃公司重大事件信息通报机制、风险预警机制和突发事件應急处置预案;开展各种方式的監管、检查工作。区金融主管部門负责所在区融資租賃公司初核、日常管理、風險防範與處置等。中國人民銀行營業管理部(以下簡稱人行營管部)、中國銀行保險監督管理委員會北京監管局(以下簡稱北京銀保監局)等部門在各自監管權限範圍內予以協調配合。


      第四條  市金融監管局建立风险管控爲本的审慎監管框架,审慎監管框架的基本要素包括但不限于:設立條件、公司變更、公司治理風險管控、資本充足、財務穩健性、信息報送、法律責任等。


      第二章 機構設立、變更與終止


       申請設立融資租賃公司,應當经市金融監管局批准。

      融資租賃公司的名称中應當标明“融資租賃”字样。

      未经市金融監管局批准,任何单位和個人不得經營或变相經營融資租賃业务,不得在名称中使用“融資租賃”等可能被公众误解爲其經營融資租賃业务的字样。中国银行保险监督管理委员会(以下簡稱銀保監會)另有規定的除外。


      條  設立融資租賃公司,應當具备下列條

      (一符合《中华人民共和國公司法》和市金融監管局規定的章程

      (二符合本指引要求的主要股東和注冊资本;

      (三任董事、监事、高级管理人员信誉良好,熟悉融資租賃业务相关法律法规,具有履职所需的从业经验和管理能力;

      (四建立了有效的公司治理內部控制和風險管理制度;

      (五配備具有金融、法律、會計等方面專業知識、技能和從業經驗並具有良好從業記錄的從業人員;

      (六支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統、保障業務持續運營的技術與措施;

      (七注冊地有与业务經營相适應的营业场所、安全防范措施和其他设施;

      (八市金融監管局規定的其他條件。


       融資租賃公司的注冊资本應當爲一次性实缴货币资本,最低限额爲2億元人民幣或等值自由兌換貨幣


      條  融資租賃公司主要股東應當爲企业法人,且符合以下條件:

      (一具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

      (二良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

      (三財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利;

      (四)經營管理良好,最近3年內無重大違法違規記錄;

      (五)具有与所从事融資租賃产品相关联的行业背景;

      (六最近1年年末淨資産不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣,净资产占总资产的比例不低于30%,權益性投資余額原則上不超過其淨資産的50%(合並會計報表口徑,含本次投資資金)

      (七股资金爲自有资金,不得以债务资金或委托资金等非自有资金入股;

      (八承諾3年内不转让所持有的股权,不将所持有的股权进行质押或設立信托,在公司章程中載明;

      (九市金融監管局規定的其他條件。


      條  一投資人及其關聯方、一致行动人作爲主要股東参股融資租賃公司的数不得超過2家,或控股融資租賃公司的数量不得超過1家


      條  融資租賃公司擬任董事應當具有大学专科以上学历,从事金融工作2年以上,或從事相關經濟工作3年以上;融資租賃公司擬任高级管理人员應當具有大学本科以上学历,从事金融工作5年以上或相關經濟工作10年以上,且融資租賃业从业经验不少于3年

      下列情况之一的,不得擔任融資租賃公司的董事、监事、高级管理人员:

      (一有犯罪記錄的;

      (二擔任因經營不破産清算的公司、企業的董事或者廠長、經理並對该公司、企业的破产负有個人责任的;

      (三擔任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,並负有個人责任的;

      (四人所負數額較大的債務到期未清償的

      (五列入失信被執行人或被有關部門聯合懲戒的

      (六)无民事行爲能力或者限制民事行爲能力的。


      十一條  申請設立融資租賃公司,應當向市金融監管局提交下列材料:

      (一申請書(應當载明擬設立融資租賃公司的名称、住所、注冊資本、股東及出資額、經營範圍等內容)可行性研究報告;

      (二融資租賃公司章程、出资协议及出资承諾书;

      (三具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明;

      (四具有法定資格會計師事務所出具的股東最近2 年及近3個月的財務审计報告、董事會(股東會決議及營業執照副本複印件;

      (五任董事、監事、高級管理人員的簡曆;

      (六融資租賃公司业务规则、内部管理制度

      (七符合要求的營業場所的所有權或使用權的證明文件;

      (八市金融監管局規定的其他材料。


      十二條  融資租賃公司根據业务发展需要,可以設立公司、子公司。融資租賃公司設立分公司、子公司的,應當具备以下條件:

      (一經營融資租賃业务3年,注冊资本不少于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣

      (二最近兩個會計年度連續盈利;

      (三最近兩年无违法违规經營记录。

      融資租賃公司應當自分公司、子公司設立之日起20個工作日內,將有關情況報告公司注冊主管部門。

      融資租賃公司跨省自治区、直辖市設立的分公司的日常监督管理,由分公司所在地主管部門负责,融資租賃公司注冊主管部門配合。

      融資租賃公司設立子公司,不设最低注冊资本限。子公司的具體管理規則另行制定。


      十三條  融資租賃公司應當對每個分公司拨付不少于5000萬元的營運資金。

      分公司营运资金总额不得超過融資租賃公司注冊资本的50%。


      十四條  融資租賃公司申請設立分公司、子公司的,應當向擬設立公司、子公司所在地主管部門提交下列材料:

      (一設立分公司、子公司的申請报告(應當载明擬設立分公司、子公司的名称、住所、负责人、营运资金或注冊资金等)

      (二行性研究報告、董事會(股東會)決議任負責人的簡曆;

      (三具有法定資格的会计师事务所出具的该融資租賃公司最近兩年的財務会计报告;

      (四融資租賃公司注冊主管部門出具的意见和最近兩年无违法违规經營的证明;

      (五符合要求的營業場所的所有權或使用權的證明文件

      (六)擬設立公司、子公司所在地主管部門規定的其他材料。


      十五  市金融監管局應當自受理設立申請之日起20個工作日內作出批准或不予批准的決定。


      十六條  融資租賃公司合並、分立,變更注冊资本股東、法人代表、名称、住所以及董事、监事、高级管理人员的,應當经市金融監管局批准。


      十七  融資租賃公司自獲批之日起無正當理由超過6個月未營業,或者營業後自行停業連續6個月以上的,市金融監管局應當收回原批准文件,原批准文件自動撤銷。


      十八  融資租賃公司解散或者被依法宣告破产的,應當依法成立清算组进行清算。清算结束后,清算组應當将清算报告经会计师事务所审计后报市金融監管局确认,由市金融監管局收回原批准文件,並及时公告终止經營。


      第三章 業務範圍


      第十九條 融資租賃公司可以經營下列部分或全部业务:

      (一)融資租賃业务;

      (二)經營租賃业务;

      (三)与融資租賃和經營租賃业务有关的租賃物购买、残值处理与维修、租賃交易咨询、接受租賃保证金;

      (四)转让与受让融資租賃资产;

      (五)固定收益類證券投資業務。


      第二十條 融資租賃公司的融資行爲必须符合相关法律法规规定。


      第二十一條 融資租賃公司开展融資租賃业务應當以权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租賃物爲载体,並應當合法取得租賃物的所有权。


      第二十二條 融資租賃公司进口租賃物涉及配额、许可等管理的,應由租賃物购买方或产权所有方按有关规定办理手续。

      融資租賃公司經營业务过程中涉及外汇管理事项的,應當遵守国家外汇管理有关规定。


      第二十三條 融資租賃公司應當坚守法律法规底线:

      (一)不得從事吸收或變相吸收存款、發放貸款、受托發放貸款等金融業務;

      (二)严禁融資租賃企业借融資租賃的名义开展非法集资等非法金融活动;

      (三)不得与其他融資租賃公司拆借或变相拆借资金;

      (四)不得违反国家有关规定向地方政府、地方政府融資平台公司提供融資或要求地方政府爲租賃项目提供担保、承諾还款等;

      (五)不得虚擬出资,不得虚构租賃物,不得以不符合法律規定的、无处分权的、已经設立抵押的、已经被司法机关查封扣押的或所有权存在其他瑕疵的标的爲租賃物,租賃物合同价值不得与实际价值明显不符;

      (六)不得与关联公司之间进行租賃物低值高买、高值低租等明显不符合市场规律的交易行爲;

      (七)不得虚假宣传或误导性宣传,不得故意虚构融資租賃项目通过公开渠道进行融資;

      (八)不得以暴力或其他非法手段進行清收;

      (九)不得向明显缺乏偿付能力的客户开展融資租賃业务;

      (十)不得通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融資或转让资产;

      (十一)不得有其他违反相关規定的行爲。


      第四章 經營规则和风险控制


      第二十四條 融資租賃公司應當建立以股東會、董事会、监事会、高级管理层等爲主体的組織架構,科學、高效的決策、激勵和約束機制。


      第二十五條 融資租賃公司應當按照全面、审慎、有效、独立原则,建立健全内部控制制度和内部审计制度,形成良好的风险资产分类管理制度、承租人信用评估制度、事后追偿和处置制度、风险预警机制以及防欺诈和反洗钱制度等,防范、控制和化解风险,保障公司安全稳健运行。


      第二十六條 融資租賃公司應當根據其组织架构、业务规模和复杂程度建立全面的风险管理体系,對信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险进行有效的识别、计量、监测和控制,同时还應當及时识别和管理与融資租賃业务相关的特定风险。


      第二十七條 融資租賃公司應建立稳健的资本管理制度及实施流程,建立可持续的资本补充机制,计提原則上不低于風險資産期末余額1.5%的一般风险损失准备。确保自有资本真实性和资本质量,杜绝虚假注资、循环注资等违规现象。建立以资本充足率爲核心,包括资本补充、规划、内部资本评估、动态补充在内的资本约束管理体系。


      第二十八條 融資租賃公司的融資租賃和其他租賃资产比重不得低于总资产的60%。


      第二十九條 融資租賃公司开展的固定收益类证券投资业务,不得超過净资产的20%。


      第三十條 融資租賃公司應當建立健全集中度风险管理体系,加强對重点承租人的管理,控制单一承租人及承租人爲关联方的业务比例,有效防范和分散經營风险。

      融資租賃公司對单一承租人的全部融資租賃业务余额不得超過净资产的30%;對单一集团的全部融資租賃业务余额不得超過净资产的50%;對一個关联方的全部融資租賃业务余额不得超過净资产的30%;對全部关联方的全部融資租賃业务余额不得超過净资产的50%;對单一股東及其全部关联方的融資余额不得超過该股東在融資租賃公司的出资额,且應同时满足本指引對单一客户关联度的规定。


      第三十一條 融資租賃公司的风险资产不得超過净资产总额的8倍。


      第三十二條 融資租賃公司開展資産證券化業務的,應當在国务院批准的交易场所或银行间市场发行,應當面向合格投资者发行,投资者人数、投资金额等應當符合国家有关规定。


      第三十三條 融資租賃公司應當按照相关规定,执行国家统一的財務会计准则和制度,真实记录和反映企业的財務状况、經營成果和现金流量。


      第三十四條 爲控制和降低风险,融資租賃公司應當對融資租賃项目进行认真调查,充分考虑和评估承租人持续支付租金的能力,采取多种方式降低违约风险,並加强對融資租賃项目的检查及后期管理。


      第三十五條 融資租賃公司應當建立关联交易管理制度。融資租賃公司在對承租人爲关联企业的交易进行表决或决策时,与该关联交易有关联关系的人员應當回避。

      融資租賃公司的重大关联交易應當经董事会批准。

      重大关联交易是指融資租賃公司与一個关联方之间单笔交易金额占融資租賃公司净资产5%以上,或融資租賃公司与一個关联方发生交易后融資租賃公司与该关联方的交易余额占融資租賃公司净资产10%以上的交易。


      第三十六條 融資租賃公司對委托租賃、转租賃的资产應當分别管理,单独建账。转租賃應當经出租人同意。融資租賃公司和承租人應對与融資租賃业务有关的担保、保险等事项进行充分约定,维护交易安全。


      第三十七條 售后回租的标的物應爲能发挥经济功能,並能产生持续经济效益的财产。融資租賃公司開展售後回租業務時,應注意加強風險防控。


      第三十八條 融資租賃公司應充分考虑並客观评估售后回租资产的价值,對标的物的买入价格應有合理的、不违反会计准则的定价依据作爲参考,不得低值高买,應當建立健全租賃物价值评估和定价体系,根據租賃物的价值、其他成本和合理利润等确定租金水平。


      第三十九條 融資租賃公司應當重视租賃物的风险缓释作用,密切监测租賃物价值對融資租賃债权的风险覆盖水平,制定有效的风险應對措施。


      第四十條 融資租賃公司應當加强租賃物未担保余值的估值管理,定期评估未担保余值,並开展减值测试。当租賃物未担保余值出现减值迹象时,應當按照会计准则要求计提减值准备。


      第四十一條 融資租賃公司應當加强未担保余值风险的限额管理,根據业务规模、业务性质、复杂程度和市场状况,對未担保余值比例较高的融資租賃资产设定风险限额。


      第四十二條 融資租賃公司應當加强對租賃期限届满返还或因承租人违约而取回的租賃物的风险管理,建立完善的租賃物处置制度和程序,降低租賃物持有期风险。


      第四十三條 按照国家法律法规规定租賃物的权属應當登记的,融資租賃公司须依法办理相关登记手续。若租賃物不属于需要登记的财产类别,融資租賃公司應當按照有关规定在中国人民银行征信中心动产融資统一登記公示系统對租賃物權利状况进行登記公示


      第五章 行業自律组织


      第四十四條 北京市租賃行业协会是北京市融資租賃行業自律组织,履行自律、协调、维权、服务等职责,引导融資租賃公司诚信經營、公平竞争、稳健运行。

      鼓励融資租賃公司加入融資租賃行業自律组织。


      第四十五條 融資租賃行業自律组织履行下列行業自律职责:

      (一)组织会员签订自律公约及其实施细则,建立健全行业统计制度,建立自律公约执行情况检查和披露制度,受理会员单位和社会公众的投诉,依法采取自律惩戒措施,督促会员依法合规經營,共同维护公平竞争的市场环境;

      (二)受政府有关部門委托,组织制定行业标准、业务规范,推动实施並监督会员执行,提高行业服务水平;

      (三)建立健全行業誠信制度以及機構和從業人員信用信息體系,加強誠信監督,協助推進行業信用體系建設;

      (四)制定行业从业人员道德和行爲准则,對从业人员进行自律管理,组织从业人员的相关培训,提高从业人员素质;

      (五)對于违反行业协会章程、自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员,可按有关规定实施自律性处罚,並及时报告市金融監管局;

      (六)對融資租賃企业和从业人员涉嫌违法违规的投诉和发现的业内涉嫌违法违规的行爲,要及时报告市金融監管局,並协助做好投诉的调查处理工作。


      第四十六條 融資租賃行業自律组织履行下列行业协调职责:

      (一)协助市金融監管局等部門落实有关政策、措施;

      (二)協調會員之間的關系,建立和完善行業內部爭議調解處理機制,公正、合理解決各種矛盾爭端,營造良好的業內環境;

      (三)協調會員與社會公衆的關系,加強會員與社會公衆的溝通,維護會員與客戶的合法權益,提高社會公衆的金融意識和風險意識;

      (四)加强与新闻媒体的沟通和联系,制定实施融資租賃行业舆情监测、引导及應對机制,正确引导社会舆论,自觉接受舆论监督,维护融資租賃行业声誉和經營秩序。

      第四十七條 融資租賃行業自律组织履行下列行业服务职责:

      (一)建立會員間信息溝通機制,組織開展會員間的業務、技術、信息等方面的交流與合作;

      (二)發揮行業整體宣傳功能,協調、組織會員共同開展新業務、新政策的宣傳和咨詢活動,大力普及金融知識,提高公衆的金融意識;

      (三)組織開展行業內部業務競技活動,培育健康向上的行業文化。


      第六章 監督管理


      四十八條  市金融監管局作爲融資租賃公司的監管部門在国家金融監管部門的指导下,会同人行营管部、北京银保监局等有关部門建立監管協調機制、信息共享機制和重大風險事件預警、防範和處置機制,有效防範和處置融資租賃公司風險。


      四十九  市金融監管局通过非现场監管和现场检查,持续深入了解融資租賃公司的運營狀況,分析、評價融資租賃公司的風險狀況,判斷融資租賃公司是否符合相關法律、法規規定和滿足審慎經營要求。


      五十  市金融監管局應當不断完善融資租賃公司業務統計制度和信息化監管手段利用大數據等現代信息技術加强非现场監管。


      五十一條  区金融主管部門负责辖区内融資租賃公司的日常監管,实行动态監管和全过程监督,及时预警和防范风险,重点监督融資租賃公司經營合规性和业务、財務数据真实性,及时防范和纠正违法违规行爲,开展多种方式的監管工作。


      五十二條  融資租賃公司應當建立健全信息報送制度,應按要求登陆《全国融資租賃企业管理信息系统》,及时进行融資租賃业务登记,真实、准确、完整填报信息;按月市金融監管局及区金融主管部門報送上月經營業務統計報表,按季向市金融監管局及区金融主管部門报送財務报表和經營情况报告,每年3月31日前市金融監管局及区金融主管部門提供上年度財務会计报告審計報告。发生重大风险事件的,融資租賃公司應當立即采取應急措施同时向区金融主管部門报告,相关区人民政府應當及时进行應急处置,並在2小时内向市金融監管局等部門报告。


      第五十三條 市金融監管局應當建立監管指标体系和監管评级体系,定期對融資租賃公司进行監管评级,並根據评级结果采取相應監管措施。存在违规行爲的融資租賃公司應下调監管评级,並作爲重点監管對象,由市金融監管局及区金融主管部門加强日常監管及现场检查。


      五十四條  市金融監管局及区金融主管部門根據审慎監管的需要,可以采取下列措施进行现场检查:

      查看經營管理场所、采集数据信息、测试有关系统设备设施;

      (二)問詢相關人員,要求其對有关检查事项作出说明;

      )查閱、複制融資租賃公司与检查事项有关的文件、资料,對可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以登记並依法处理;

      根據实际需要,可委托符合條件的第三方机构进行检查;

      (五)符合法律法规及规章規定的其他方式。

      市級層面現場檢查每年抽選比例不少于20%,区级层面應當對本辖区内融資租賃公司每年至少现场检查一次。


      第五十五條 市金融監管局、区金融主管部門及其他相关单位实施检查的人员(以下簡稱检查人员)應依照法律、行政法规、规章和规范性文件确定的职责、权限和程序进行检查,應當客观公正,实事求是,忠诚履职,清正廉洁,保守秘密。


      第五十六條 開展現場檢查時,檢查人員不得少于2人,並應當出示检查证件和检查通知书。


      五十七條  区金融主管部門應當出具本辖区融資租賃公司现场检查工作报告並提交市金融監管局,市金融監管局制作北京市融資租賃公司现场检查工作报告。


      第五十八條 根據现场检查工作报告,市金融監管局及区金融主管部門應當责令违规融資租賃公司进行限期整改並可通过约谈、问询、风险提示等方式對整改过程实施監管。违规融資租賃公司完成整改后,應當向区金融主管部門提交整改报告,经区金融主管部門审核通过后提交市金融監管局。市金融監管局经验收符合有关审慎經營规则的,應當自验收完毕之日起7日内解除對其采取的有关監管措施。市金融監管局将未按期通过整改验收的融資租賃公司列入經營异常融資租賃公司名单,依法向社会公示。


      五十九  市金融監管局及区金融主管部門建立融資租賃公司及其主要股東、董事、高管人员违规經營融資租賃业务行爲信息库,如实记录相关违规行爲信息,定期在行业内部通报,並将违规融資租賃公司主要负责人及其他负有主要责任的人员纳入行业从业人员警示名单,通报有关部門、行業自律组织;给予行政处罚的,依法向社会公示。


      第六十條 融資租賃公司如果有违反法律法规和本指引的行爲,市金融監管局可依照相关法律法规對融資租賃公司进行处置;涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。融資租賃公司如對行政处罚不服,可以依法申請行政复议或向人民法院提出行政诉讼。


      第六十一條 市金融監管局及区金融主管部門工作人员對其監管工作中知悉的融資租賃公司商业秘密,應當予以保密。


      第七章 附則


      六十二   本指引由市金融監管局負責解釋。

      六十三   本指引自印發之日起施行。中国银保监会對融資租賃公司监督管理另有規定的,从其规定



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